银行存款利率3.35％，不能提前支取，值得存吗？

在利率市场化的背景下，近几年银行存款的利率一直在调整，从调整动作来看，全国性银行业调整最近一次是在2021年的6月份，银行也发布了最新的定期存款利率定价机制，由LPR利率浮比改为了浮点机制，对于普通储户来说，有两大影响：

一是中长期定期存款利率变低了。以国有银行的三年期大额存单为例，原先的利率定价机制下，可以在LPR基础利率上浮40%，而现在只能上浮30%，也就是3.35%的年化利率。

而是短期存款利率调高了。以国有银行一年期定期存款为例，调整之前是1.95%，调整之后是2.1%左右，当然，根据银行政策和地域性差异，每家机构的利率授权并不相同。

那么，如果银行定期存款利率3.35%，需要10万元起存，且不能提前支取，划算不划算呢？下面就给大家算笔账：

一般来说，国有银行的存款利率相对较低，股份制银行和小银行的利率相对较高，如果三年期存款的利率是3.35%，那么确实不怎么吸引人，要知道，如果用这定期存款的资金去买股票，恰好抓到一次涨停，那么就收获了定期存款3倍的收益，而且仅用时1个工作日，其余时间均可以把这些钱用于其他用途。

此外，如果希望风险系数不那么高，我们还可以拿这些钱去买理财和基金，理财收益率一般在4%上下，基金则根据资本市场走势，行情较好的时候甚至能跑赢股票。

所以，如果不顾风险，3.35%的定期存款年化利率是比较低的。

早在2020年底，央行等监管部门就叫停了银行的靠档计息存款产品，所以普通的定期存款已经不能享受提前支取算定期利率的优惠了。

但是，银行为了差异化竞争，提高市场份额，还是推出了一系列的补救措施，比如许多银行上线了大额存单产品，并开发了提前转让功能。

也就是说，储户如果在存期还没到之前，都可以把自己的大额存单挂到转让平台，如果有愿意接受的用户，就能把大额存单转让出去。

这一方面提高了大额存单的流动性，也给许多急需资金的储户提供便利。

除了大额存单转让功能之外，我们还可以通过大额存单质押等方式获得一定金额的融资，以缓解资金使用的临时性需求。

在众多投资理财和储蓄的选择中，个人认为还是应该把存款放在首位：

一是因为存款在50万元以下的条件是几乎是无风险，正规银行都会参保存款保险，如果银行倒闭了，储户的存款也是会得到全额赔付的。

二是存款是相对稳定、自由、灵活的一种储蓄方式，相比较理财、基金、保险、信托而言，风险系数更低。

三是银行会针对存款推出一系列回馈活动，尤其是在每年的一季度，都有新客送礼等活动，大家可以尝试去关注。